据九九财经于2024年10月15日 11时06分14秒发现，贷款入市被银行勒令1个月还20万热点，十一前后，股市火热上行，让不少投资者动起了“贷款入市”的歪心思。但近期网上传出了某股份制银行对贷款入市的投资者发出的提前收回信贷资金的通知，要求相关贷款人在一个月内将所有资金全部还清。
截至记者写稿时，该银行未对此做出回应。有该行信贷客户经理告诉贝壳财经记者，近期针对资金入市信贷的贷后检查力度确实十分严格。
这是响应此前监管下发的针对“严禁银行信贷资金入市”的指导。日前，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。10月以来，多家银行重申严禁信贷资金流入房市、股市等领域，并强调一经发现违规挪用入市，银行将提前收回贷款。
贷款入市者被要求提前还款消费信用贷成入市“重灾区”
近期，有上海投资者晒出了银行信贷资金被银行提前收回的截图。根据该截图，这位投资者向银行借了20万元的消费贷，但因其信贷资金“涉嫌入市交易”而被银行勒令在一月之内将资金全部还清。
截图显示，该投资者是在今年9月27日通过银行审核并收到了银行的打款，而同一日这名投资者就被银行发现了违规交易。
“近期银行确实加大了针对信贷资金的贷后管理力度。如果贷款后被查出来有问题，会被回收资金。”该行一位信贷经理告诉贝壳财经记者，消费信用贷是信贷资金入市的“重灾区”，主要是因为这些资金审批速度较快，而且资金直接打入借款人卡中。
该信贷经理表示，这种消费信用贷客户在网上提交申请，如果可以隐瞒其真实用途，贷前银行也不易察觉，但银行会在贷前提示信贷资金不可进入的领域，比如不能流入股市、楼市。因此银行只能加强贷后管理来规避资金进入股市的问题发生。
据贝壳财经记者了解，自9月底股市爆火之后，银行消费贷也随之上涨。一位华东地区银行内部人士告诉贝壳财经记者，银行消费贷信用贷的放款量有所上升。
“在当前资本市场大热的环境下，金融机构确实会更加注重内控与合规管理。”上述华东地区银行内部人士表示，比如加大电话回访、贷后用途凭证核查的力度等方式来监控资金流向。
贷款入市危害多严禁信贷资金入市并非空话
银行之所以如此重视信贷资金入市的问题是因为危害较大，对于投资者来说，贷款入市则意味着加杠杆，这也放大了股市的波动，增加了投资风险。同时，投资者贷款入市还面临银行直接收回资金，也增加了投资者投资的不确定性。
在本轮牛市中，已经出现了一些贷款入市的投资者亏损的情况。一位网名为“小鹿”的广东投资者告诉贝壳财经记者，他最近贷款炒股的结果出现了较大幅度的亏损。
“小鹿”看到9月30日千股涨停的消息后，果断贷款了10万元炒股。但他选择在10月8日买入了中国铝业，但进入时已是高点，当天即亏损1万元。这两日虽然有所回升，但总体仍然亏损。与此同时，他每月需要还款8000多元的贷款。
“股市越是火爆，投资者就越要保持冷静和理性。”招商证券银行业首席分析师廖志明表示，投资者需要结合自身风险承受能力来选择投资品种。而股市与投资存款和银行理财的风险等级截然不同，由于股市波动剧烈，因此不建议所有投资者盲目跟风进入股市。
此外，招联首席研究员董希淼表示，信贷资金不按合同约定的用途使用，被挪用于股市、楼市，是一种违规甚至是违法行为。对金融机构而言，资金被挪用后，贷后管理难度增加，信贷风险可能增大。
“对股市、楼市而言，违规资金快进快出，可能增加市场波动，不利于市场可持续健康发展。”董希淼表示，用于支持重点领域和薄弱的信贷资金如果被挪用，还将影响货币信贷政策效用，不利于经济恢复回升。
信贷资金流向股市屡禁不止专家建议可以适时建立黑名单制度
信贷资金流入股市并非新鲜事，在以往股市情绪高涨之时均会出现类似情况。尽管银行加大贷后管理力度，同时监管也加大了针对银行的监督力度，但这一问题屡禁不止。
“防范个人消费贷款违规流入股市，是银行和消费金融公司一样面临的合规难题。”有华东地区银行业内人士表示，如借款人通过一些方式有可能规避监管，这让银行的贷后管理难度有所增大。
该银行人士表示，目前银行对防范信贷资金入市的措施主要是将有关严禁个人消费贷款违规流入股市的要求写入借款合同。同时，加强合规宣传，特别是付款阶段进行合规提示。银行还会利用大数据和人工智能技术提高风险识别的及时性和准确性。
对于信贷资金流向股市的问题，董希淼认为，在收回部分违规资金的同时，金融机构在加强信贷资金用途和流向管理方面还可以进一步采取多种措施。
“银行可强化对贷款资金挪用行为的防控。如果借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，比如将个人消费贷款、经营性贷款用于投资股票、房产等，联合相关部门追究相应法律责任。”董希淼建议，对于金融机构而言，信贷资金流向、用途的监控是“老大难”问题。因此应加强社会信用体系建设，将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。
此外，董希淼还建议，金融机构可以适时建立灰名单、黑名单等制度。同时，金融监管部门应牵头建立面向全银行业的资金用途和流向监控平台，引导信贷资金依法合规使用，更好地推动金融在服务实体经济方面发挥重要作用。
新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 穆祥桐
网友看法
1、网友零0000000：毫不容易货款到手，有几个愿还啊！人要讲诚信，单位更得讲信誉吧！
2、网友我可以弯腰吖7439999：贷款协议有要求，不按用途使用，银行有权提前收回
3、网友零0000000：毫不容易货款到手，有谁会马上还回去啊！毕竟是合法货到手的，人要讲诚信，单位更加要有信誉！[憨笑]
与个月相关的阅读
一人酒后袭警被判有期徒刑七个月（近日，解放区人民法院审理了一起袭警案，被告人陈某酒后暴力袭警，判决被告人陈某犯袭警罪，判处有期徒刑七个月。基本案情2024年6月10日0时许，被告人陈某在某饭店吃饭期间，与邻桌人员发生纠纷，某巡防大队的接警人员到达现场后，陈某用拳头打砸警车右侧车灯致车辆损坏。...）
孙颖莎不到三个月里打了29场比赛（2024乒乓球亚锦赛女团决赛，由孙颖莎、王艺迪、陈幸同组成的中国队对阵日本队。最终，国乒女团1比3不敌日本队，获得亚军。据文汇报，国乒女队中最疲劳的正是孙颖莎，从巴黎奥运会算起，到此次亚锦赛之前，她在不到三个月时间里已经打了整整29场比赛，参赛密度之大令人咋舌。...）
孙颖莎不到3个月打了29场比赛（当地时间10月9日，在哈萨克斯坦阿斯塔纳举行的乒乓球亚锦赛决出首枚金牌。中国女队以1比3不敌日本队，无缘亚锦赛女子团体金牌。张本美和在第一盘和第三盘分别战胜王艺迪和孙颖莎，独得两分，为日本队夺冠立下汗马功劳。首盘由王艺迪迎战张本美和。...）
A股3天收复3个月跌幅（“国庆期间能开盘吗？别耽误行情了！”这一周来A股股市的暴涨，走出了一波久违的节前行情。雀跃的投资者们纷纷晒出飘红的当日收益，打趣“第一次不喜欢国庆节长假，希望大A的开门红一直来，不要停”。中国股市，正在“牛”速回归。9月26日上证指数收涨3....）
银行：执行存量房贷降息要等一个月（海报新闻记者 秦文 黄晓荣 报道9月24日上午，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会主要负责人介绍了金融支持经济高质量发展有关情况。...）
男子为好友顶罪获刑7个月（近日，江西省吉水县人民法院审结一起包庇罪案件，依法判处被告人颜某有期徒刑七个月。 被告人颜某早年做生意时与肖某相识成为朋友，2022年肖某管理的三家公司因虚开增值税发票案案发，为逃避法律追究，肖某找到他为其“顶包”。...）
联大要求以12个月内结束占领巴领土（:联合国大会18日以压倒性多数票通过决议，要求以色列在未来12个月内结束对巴勒斯坦领土的非法占领。...）
比特币创逾一个月最大盘中涨幅（【比特币创逾一个月最大盘中涨幅 受美联储降息前景提振】财联社9月18日电，比特币周二创下逾一个月来最大盘中涨幅，美联储降息前景料提振投机性资产的需求。比特币一度上涨6.4%，至61,337美元，创下8月8日以来最大盘中涨幅。以太币、狗狗币和Solana等小型加密货币也走高。...）
特朗普为何两个月内两次遭枪击（当地时间9月15号的时候，美国前总统、今年美国总统大选共和党的候选人特朗普差一点又遭到了枪击。大家知道，7月13日，特朗普在宾夕法尼亚州的一个群众集会上发表讲话时突然遭到枪击，那场枪击不仅让特朗普的耳朵受损，还导致现场出现了多人伤亡。...）
滞留仙宾礁近5个月的菲海警船撤离（9月14日，菲律宾海警9701号船多次运补失败后撤离中国仙宾礁潟湖。此前，该船通过锚泊方式谋求在仙宾礁长期存在，妄图侵占中国领海。来看菲律宾海警船撤离中国仙宾礁。©2024中央广播电视总台版权所有。未经许可，请勿转载使用。...）
